【个人存取现金超5万需登记来源】为加强金融监管，防范洗钱和非法资金流动，中国人民银行联合银保监会、证监会等部门，自2023年起对个人客户在银行办理大额现金存取业务时，实施“存取现金超5万元需登记来源”的政策。该政策旨在进一步规范现金交易行为，提升金融系统的透明度与安全性。
一、政策背景
近年来，随着经济活动的频繁，现金交易在部分领域仍较为活跃，给反洗钱工作带来一定挑战。为了有效识别可疑交易、防止资金被用于非法活动，相关部门出台新规，明确要求金融机构在处理单笔或当日累计金额超过5万元的现金存取业务时，必须对资金来源进行登记和核实。
二、适用范围
该政策适用于以下情况：
| 情况 | 是否适用 |
| 个人客户单笔存现或取现超过5万元 | 是 |
| 个人客户当日累计存现或取现超过5万元 | 是 |
| 企业账户涉及个人名义的大额现金交易 | 是（视情况而定） |
| 大额现金转账（非现金交易） | 否 |
三、登记内容
当客户办理超过5万元的现金存取业务时，银行需登记以下信息：
| 登记内容 | 说明 |
| 客户身份信息 | 姓名、身份证号、联系方式等 |
| 交易金额 | 单笔或当日累计金额 |
| 交易时间 | 具体办理时间 |
| 资金来源 | 如工资、投资收益、继承、借款等 |
| 交易用途 | 如购房、投资、生活支出等（可选） |
四、执行机构
该政策由中国人民银行牵头，各商业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等金融机构负责具体执行。同时，监管部门将定期开展检查，确保政策落实到位。
五、影响与建议
对于普通市民而言，该政策在一定程度上增加了办理大额现金业务的流程，但同时也保障了资金安全，避免因资金来源不明引发法律风险。建议用户：
- 提前准备相关证明材料，如收入证明、合同等；
- 避免频繁进行大额现金交易，尽量使用银行卡或电子支付；
- 如有疑问，及时向银行工作人员咨询。
六、总结
“个人存取现金超5万需登记来源”是国家加强金融监管的重要举措之一，有助于维护金融市场秩序，打击非法资金流动。虽然短期内可能对部分用户造成一定不便，但从长远来看，有利于构建更加安全、透明的金融环境。